新规刷信用卡手续费上不封顶 有商户向顾客转嫁费用

《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式实行,刷卡消费费率执行新标准,整体来看商户“减负”明显

  《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式实行,刷卡消费费率执行新标准,整体来看商户“减负”明显。不过新政执行第一天,关于费率执行标准等相关情况,无论是商户还是持卡消费者,都还有一些疑问。

  疑问1

  银行通知的手续费率

  为啥和规定的不一样?

  新规:本次调整之后,发卡方服务费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡交易不超过0.45%。同时,银行卡清算机构收取的网络服务费水平降低为不超过交易金额的0.065%。而收单机构所收取的收单服务费则改为实行市场调节价。

  疑问:昨天是新政执行的第一天,不少商户都接到了收单银行有关该政策的最新收费标准,但一些商户却感到疑惑。在合肥经营一家便利店的市民曹先生给记者打来电话咨询:“为什么接到银行的通知是刷卡费率借记卡为0.5%、信用卡为0.6%,而不是0.35%和0.45%,这是不是违反了规定?”

  答疑:实际上,这是商户对刷卡手续费率有误解。简单来说,消费者持A银行发行的银行卡,通过B银行放在C商户处的POS机进行刷卡消费,那么C商户被收取的刷卡费率将按照一定比例,分配给发卡行A银行、收单行B银行以及银行卡清算机构(一般是中国银联),其中A银行所得占比最高。按照新政,B银行所收取的服务费交由市场调节,A银行和清算机构所收取的服务费费率则进行了下调。而新政中提及的“借记卡0.35%、贷记卡0.45%”的收取比例,仅指A银行所得,并非全部的刷卡费率。按照之前的分类,包括便利店在内的一般类刷卡费率为0.78%,现在银行不再分类而统一执行0.5%和0.6%的费率,实际上已经降低了商户成本。

  记者了解到,目前各家收单银行对于刷卡费率的执行标准有所出入,较为主流的费率标准是借记卡0.5%、每单上限13元,贷记卡0.6%、每单上不封顶的标准。也有一些银行费率较低,具体以各家银行与商户协商的标准为准。

  疑问2

  手续费“上不封顶”

  信用卡会否被拒刷?

  新规:这次新政调整备受关注的一点是,贷记卡的刷卡费率虽然有所下调,但单笔手续费上不封顶。记者了解到,过去部分行业商户的刷卡手续费是有封顶的,例如批发类是以26元为上限,房产汽车类是以80元作为上限。

  疑问:取消信用卡刷卡手续费上限之后,短期来看,像汽车、房产等刷卡交易金额较大的商户将要承担较高的手续费,所以他们可能会“婉拒”信用卡交易,或者是将手续费转嫁给消费者。记者在采访中也了解到,的确有商户出现了这样的情况。

  答疑:针对已有部分商户出现了拒刷信用卡的情况,银联方面表示,目前信用卡在我国已成为非常普及的支付手段,在拉动消费、便利结算等方面的作用已经深入人心,消费者在日常消费时使用信用卡的习惯已日渐成熟、稳定。因此,银联方面判断商户为保证对客户的服务水平并尽可能扩大销售额,会尽可能支持消费者使用各种各样的付款方式,这其中也包括信用卡的使用。银联方面也表态,将联合成员机构,协调商户正常受理信用卡,确保对持卡人的正常服务。

  疑问3

  商户转嫁刷卡费

  这种行为合理吗?

  疑问:因为信用卡刷卡手续费取消上限,一些商户转而将这笔手续费转嫁给了消费者,这种行为合理吗?

  答疑:记者查询了人民银行2013年发布的《银行卡收单业务管理办法》,第十二条规定:不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用,或降低服务水平。第十七条规定:收单机构应当按照有关规定向特约商户收取结算手续费,不得变相向持卡人转嫁结算手续费,不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。因此,在新规执行后,如果商户出现将手续费转嫁给消费者的情况,应属于违规行为,消费者可向人民银行或银联进行投诉。

  业内人士透露,过去POS机代理商或者第三方支付往往为了一己私利,大多采取套码、跳码、切码等非正常手段,逃避较高的刷卡手续费。而新规规定银行卡刷卡手续费所有行业一致,所以,这一情况将得到有效改善。

  延伸阅读

  取消封顶优惠打击信用卡套现

  从长远来看,取消信用卡刷卡手续费上限对于打击信用卡非法套现,有着非常重要的意义。金融搜索平台融360信用卡分析师孟丽伟认为,这些套现的信用卡持卡人多在一些低费率POS机器及费率封顶的机具上进行非法操作。而新规规定发卡机构收取的服务费,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制,“也就是刷的多缴费就多,套现的成本无疑提高了,信用卡套现这种违法行为将明显减少。”

  同时,人民银行方面也公开回应,此次政策调整,其实借鉴了国外刷卡手续费通行做法,对借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同安排,体现了贷记卡交易成本和风险较高的实际情况,有利于调动商业银行积极性,推广信用卡,拓展信用消费业务。

延伸阅读:

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