第三方支付亟须合规发展

     去年12月27日,中国人民银行发布《条码支付业务规范(试行)》,并配套印发安全技术和受理终端技术两个规范,自今年4月1日起执行。前不久,央行支付结算司相关负责人针对该新规的落实情况透露,“相对而言,商业银行和大部分支付机构执行新规比较到位,但有个别支付机构在此方面明显执行不到位。”据悉,执行不到位的多涉第三方支付机构,要么故意逃避、回避,干脆什么也不做;要么作一些变通处理来应对。


     自2011年诞生以来,第三方支付以其小微、快捷、便民的独特优势受到客户欢迎,业务处理笔数、金额均实现稳定、快速增长。但在发展过程中,各类不规范问题日益暴露,一些机构管理混乱,不落实账户、交易实名制,滥发POS机;个别机构网络系统建设严重滞后,甚至无法查询准确交易信息、商户和交易者身份。种种乱象,一定程度上纵容了违法犯罪行为的发生。如前不久,深圳警方破获一起新型电信网络诈骗案,涉案团伙在十余天内骗取700多万元,利用第三方支付渠道洗钱乃最后一环。办案人员指出,以前诈骗分子是以银行卡对银行卡的方式转款,追查起来相对容易;现在诈骗分子先通过银行卡转到第三方支付机构,再由此分转至多张银行卡取现。第三方支付机构已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。
移动互联网时代,移动化、智能化、场景化支付日趋普及,风险因之发生变化与转移,呈现出隐蔽性、复杂性、突发性、传染性、交叉性等新趋势。在此态势下,第三方支付的不规范问题若不加以有效遏制,任其蔓延,难保不由局部单一风险演变为重大群体性、系统性风险。

    本来,与银行等传统金融机构相比,第三方支付机构在硬件设施以及风险防范的意识、经验等方面就存在一定欠缺,更容易成为不法分子借机攻击的目标。在金融领域风险防控被高度关注的当下,第三方支付机构若依然认不清形势,总是以博弈心态与监管职能部门玩“猫鼠游戏”,那么,其在搅扰支付结算环境、加大监管成本的同时,也在迫使监管部门严厉出手,继而断送自身的发展前程。
理性来看,经过这么多年发展,第三方支付机构应该在发展方式上有所转变,努力实现从数量的扩张向质量的提升跃进。只有在兼顾客户体验的同时,以自觉的姿态积极配合监管部门,认真遵照相关支付结算规定行事,在支付结算法规框定的范围内推进业务创新,才能着眼长远,切实维护好客户利益,以优质经营巩固自身的市场地位。

   纵观当前,为整治第三方支付乱象,央行频频出手,相继完善和出台了一些有针对性的支付结算监管规则,并且对于检查中发现的涉嫌违规问题,对相应的第三方支付机构予以严厉惩处。对此,广大第三方支付机构须引以为戒,进一步提升对于依规合法经营重要性的认识,围绕相关监管法规要求,及时开展自查自纠。尤其是市场中有一定影响力的大机构,更要切实发挥好行业带头作用,以过硬的管理水平促进第三方支付生态不断改善,着力推动支付市场回归本源、参与主体回归本位,从根本上化解市场累积的各类风险。

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